海外積立投資とは、海外の大手保険会社・信託会社などに口座を開設し、月2万円から購入可能で毎月クレジットカード・口座引落で積立を行い、約200ファンドの中から、5～10銘柄程度の海外のファンドをIFAが選定し、分散投資を行います。

また、最近はファンドではなく、INDEX連動させた商品も多く存在します。

投資期間は、5年から30年などプランにより様々ですが、ファンドマネージャーによる

複利での中長期運用を行っていきます。

そして償還期間をむかえた時に、積み立てた額のファンドの時価総額分が返還されますが

なかには契約者が死亡したときに、保険金が付いてくるものや利回り確保が付いている商品などもあり、日本人にも非常に人気の投資対象となっています。

海外積立投資のメリット

高い利回り

海外投資における最大のメリットといえば、やはり利回りが高いことでしょう。

ニューヨーク証券取引所、NASDAQに上場している代表的な500銘柄による

株価指数であるS&P500の直近5年の利回り実績において

2016年11.96%、2015年1.38%、2014年13.69%、2013年32.39%、2012年16.00%、2011年2.11%

となっており、平均して高い利回りを維持している事がわかります。

日本においては、投資収益に対して税率が約20%かかりますが、海外では、投資において得られた配当金に対し、国によって異なりますが、税金がほとんどかからない、もしくは非課税です。

毎月の配当をそのまま投資に回していく海外積立投資においては、大きなメリットであると言えます。

最終的には、居住地における税制度に応じて申告を行ってください。

日本においては、金融庁に認可された金融商品しか販売できず、優良なファンドの多くが

投資対象から外れてしまいますが、海外積立投資においては約200ファンドの中から

銘柄選定を行うことができます。

また、インデックス投資商品もあるため、購入者にあった多様な商品選択が可能です。

複利運用とは、積立額に対して生じた利子を、翌月の元金に組み入れる方式であり

積立額だけでなく利子にも翌月の利子がつきます。

したがって、各期の利子が次第に増加していきます。

一方で、単利運用とは積み立てた額に対してのみ、利子が付くものになります。

下記の図は、毎月の積立額5万円、年利が6.5%、運用期間を最大30年で運用した場合の

海外積立投資の利回りの例です。

通常の、単利運用での投資と比べて期間が長くなるにつれて大きな差がついているのが

わかります。

10年目をこえたあたりから顕著に差がつき始め、30年後には約3倍の差になります。

2019.08